חשיפה: כל מה שלא ידעתם על ביטוחי בריאות לילדים, ויכול לחסוך לכם מאות ואפילו אלפי שקלים
בן אדם עובר בממוצע 3 ניתוחים בחייו וכמובן שחשוב לו לבחור את המנתח ומקום הניתוח. כ-2000 אנשים בשנה תובעים תרופות מחוץ לסל הבריאות, בסך של כ-2 מיליון ₪. כ-3000 תביעות בשנה הן של אנשים שצריכים לעבור השתלות. ואם מדברים על ייעוצים, אבחונים דידקטיים ופסיכו דידקטיים מדובר במספרים מאד גבוהים. כל אלה ועוד לא מכוסים על ידי ביטוח הבריאות הממלכתי, או מכוסים בתנאים שמקשים עליך לקבל את השירות הטוב ביותר, בזמן ובמקום הטוב ביותר מבחינתך. למרבה ההפתעה, ביטוח בריאות מקיף לילד, שמכסה את כל ההוצאות הרפואיות הללו ועוד, עולה רק 1.5 ₪ ליום, ועדיין מיליוני ישראלים בוחרים להיות נתונים רק לחסדי הביטוחים של קופות החולים. ישבנו לשיחה עם רונן ברוך, סוכן ביטוח מקצועי ובעלי חברת "גולדן פלטינום", כדי להבין למה כל כך הרבה ישראלים לא מבטחים את הילדים ומה צריך לעשות כדי לשנות את המצב.
נטע-לי, 5.12.21 /// פיננסים
נועה, אמא של נדב וליהי מנתניה הייתה בטוחה שאפשר להסתפק בביטוח בריאות של קופת החולים, אך בעקבות עצה שקיבלה החליטה לבטח את הילדים בביטוח מקיף, וטוב שכך! כעבור כחצי שנה, המורה של נדב התקשרה וסיפרה לה שיש לו בעיות בלימודים – הוא לא מספיק להעתיק מהלוח, לא מתרכז וכדאי לגשת לאבחון כמה שיותר מהר. "ניסינו לקבוע תור דרך קופת החולים אך התור הקרוב ביותר היה בעוד חצי שנה והוא אפילו לא היה באיזור שלנו", מספרת נועה. "רציתי לזרז עניינים, אז נזכרתי בביטוח המקיף שעשיתי והופתעתי לגלות שהוא מכסה גם אבחונים דידקטיים ואפילו הדרכת הורים. טיפולים שכאלה עולים מאות ואלפי שקלים ובעלות של שקלים בודדים יכולנו לתבוע את הביטוח ולקבל החזרים גבוהים מאד על מגוון טיפולים".
נועה היא לא היחידה.
בישראל, העומס על המערכת הרפואית לא מתבטא רק במחסור מיטות בבית חולים או בשעות עבודה לא הגיוניות של סטאז'רים.
היום, להשיג תור למגוון שירותים, כדוגמת MRI, פסיכולוג, פיזיותרפיה, וכן, גם אבחונים דידקטיים וכו' עשוי לקחת חודשים", מספר רונן ברוך, סוכן ביטוח מקצועי ובעלי חברת גולדן פלטינום, "הכל טוב ויפה, אבל כשזה נוגע לילדים שלך, הרבה פעמים אתה רוצה וצריך את האבחון עכשיו, את הטיפול עכשיו, את התשובות עכשיו, ואף אחד לא ישים אותך בראש התור רק כי אתה רוצה. אבל, אם תלך ותשלם באופן פרטי, אף אחד לא יגיע לך 'לא'."
ברור, אי אפשר לסרב לכסף… אבל, אם אני משדרגת לילדים את הביטוח של קופת חולים לרמה הגבוהה ביותר שהם מציעים, זה לא מספיק?
"זה בדיוק מה שקופות החולים מנסים להסתיר מאיתנו בעזרת שמות מפוצצים של ביטוח זהב, כסף, מושלם, פלטינום וכדומה. אבל, חשוב לדעת שלפי חוק בריאות ממלכתי אין אפליה. לכן, לא משנה אם אתה שופט או מנקה רחובות, אתה תקבל את אותו הטיפול, את אותו התור, את אותו המחיר על התרופות בסל, השתלות, ניתוחים וכו'. כן, הביטוחים המקיפים של קופות החולים אולי יתנו הנחה נוספת על תרופות בסל, טיפולי שיניים שנתיים, ואפילו 2-3 ייעוצים חיצוניים בשנה. זה אולי מכסה את הדברים הבסיסיים, אבל לא את הקטסטרופות כגון תרופות מחוץ לסל הבריאות, ניתוחים מסובכים, השתלות וכו', וגם לא את הדברים היותר בסיסיים שהם בגדר 'מותרות' כמו אבחונים דידקטיים ופסיכו דידקטיים שעשויים לעלות אלפי שקלים."
וביטוח מקיף חיצוני כן מכסה את כל הדברים האלה?
"בוודאי! בעלות מאד נמוכה של 1.5 ₪ ליום, ביטוח בריאות חיצוני מוסיף כיסויים משמעותיים לילד ולמעשה מנגיש אליך את כל השירותים שאין בקופה או שלחילופין לוקח המון זמן לקבל אותם, החל מאבחונים דידקטיים ופסיכו דידקטיים, ניתוחים, השתלות, ייעוצים אצל מומחים וכו'.
נגיד שהילד צריך לעשות MRI. התור שתקבלי מהקופה יהיה כנראה בעוד 4-5 חודשים. זה באמת זמן שאת מסוגלת להישאר במתח?! כנראה שלא… אם יש לילד ביטוח בריאות מקיף, תוכלי פשוט ללכת באופן פרטי לאחד המרכזים שעושים MRI, לשלם ולתבוע את הביטוח עבור ההחזר.
יוגב, לדוגמא, רשם את בנו נאור לקופת חולים מיד כשנולד ובחר את הביטוח הטוב ביותר שהציעו לו שם. למרבה המזל, חמותו לקוחה שלנו והיא כבר די הכירה את עולם הביטוחים אז היא לחצה עליו לדבר איתנו ולבדוק שהביטוח מכסה את נאור מכל כיוון. כמובן שהתעקשנו לבטח את הילד בביטוח בריאות מקיף נוסף והסברנו לו שמה שיש לו כרגע לא מספיק. כעבור 3 שנים, נאור חלה במחלה קשה וליוגב בכלל לא היה זמן ועניין לטפל בכל ההחזרים והתביעות. אנחנו בגולדן פלטינום מיד נרתמנו למשימה, דאגנו להשיג עבור נאור את הטיפולים הטובים ביותר אצל אונקולוג בכיר כולל ניתוח שהיה צריך לעבור ואפילו כסף עבור תקופת ההחלמה שלו בה ההורים היו מושבתים ולא יכלו לחזור לעבודה. "
רוצה לקבל פרטים נוספים על ביטוח בריאות לילד? פשוט השאר פרטים וסוכן ביטוח של גולדן פלטינום יחזור אליך >>
על פניו זה נשמע מדהים… אז אני לא יכולה שלא לתהות - זה כל כך זול, חיוני ופשוט, למה לא כולם מבטחים את הילדים שלהם בביטוח מקיף?
"מודעות. רק עניין של מודעות.
תביני, כל מה שסיפרתי לך על הביטוח בריאות מקיף לילד ומה שזה מכסה מסתכם בעלות של בערך 45 ₪ לחודש.
אז למה אנשים לא עושים את זה? כי הם בטוחים שאם יש להם זהב או פלטינום אז סבבה, הם מכוסים. וזה פשוט לא נכון!"
יש שלב שהיית אומר שזה מאוחר ואין טעם לעשות ביטוח לילד?
"אף פעם לא מאוחר מדי.
תראי, גם במצב שחלילה הילד חלה בסרטן וחברת הביטוח תחריג את זה בתנאי הקבלה שלה.
מה, אין בעיות אחרות? הוא חלילה יכול לשבור את הרגל, למתוח רצועה צולבת, לסבול מקשיי נשימה וכו'. יש אלפי ניתוחים וסיבוכים אחרים שעלולים לצוץ וכן יהיו מכוסים."
בוא נעבור לתכל'ס… מה התהליך של לבטח את הילד? אני צריכה להכין משהו? להביא משהו?
"זה תהליך מאד פשוט. יש טופס שנקרא הצהרת ביטוח שבו אני שואל שאלות על המצב הרפואי של הילד. במידה והתשובה חיובית, אני מחריג. כלומר, אני מקבל את הילד לביטוח אבל על הבעיה הספציפית הוא לא יהיה מכוסה.
אם אין בעיות רפואיות, הילד מתקבל לביטוח בלי החרגות. כלומר, כל מה שקורה מהרגע שהוא הצטרף זה באחריות הביטוח."
ואיך עובד תהליך של קבלת ההחזרים במידת הצורך?
"הכי פשוט! את הולכת עם הילד לכל ספק שאת רוצה – קלינאית תקשורת, פיזיותרפיסט, פסיכולוג, מאבחנים דידקטיים וכו' – משלמת, שולחת קבלה ומקבלת כסף חזרה."
ואיך זה עובד במצבים יותר מסובכים, אם חלילה צריכים תרופה שעולה מיליוני שקלים או ניתוח מסובך?
"במצבים כאלה זה עובד קצת אחרת. ברגע שאת שולחת לחברת הביטוח הפנייה לתרופה מסוימת או טיפול כזה או אחר, חברת הביטוח משלמת לספק וכל מה שנשאר לך זה לגשת ולקבל את התרופה או הטיפול."
כמה זמן לוקח לקבל החזר או מימון שכזה?
"בערך שבועיים. זה משתנה ממצב למצב"
למה כדאי לי לבוא אליך כדי לעשות את הביטוח ולא לגשת ישירות לחברת הביטוח ולבטח דרכם?
"כדי שיהיה לך גב, מישהו ששומר עלייך.
אם את עושה ישירות את הביטוח מול חברת הביטוח ואת צריכה החזר מסוים שנמצא קצת על הגבול, אין איזה לחץ על חברת הביטוח לשלם את התביעה. אולי הם ידחו אותך, אולי ימשכו את זה עד שתשכחי ואולי פשוט יתעלמו.
אם יש לך סוכן ביטוח חזק, גדול ועוצמתי, חברת הביטוח רוצה לשמור עליו ועל הלקוחות שלו אצלה, ולכן הסיכוי שתקבלי החזרים ותזכי בתביעות מול חברת הביטוח גדול יותר.
לדוגמא, היה לי לקוח שרכש ביטוח לבן שלו בן ה-10. לרוע המזל, בתקופת האכשרה (התקופה בה הלקוח משלם, אך עדיין לא מבוטח), אירע הגרוע מכל והתגלה לילד סרטן אגרסיבי.
במצב כזה, חוק חוזה הביטוח קובע שהאחריות היא לא על חברת הביטוח והילד לא מבוטח.
בגולדן פלטינום, ידענו כמה המצב רגיש וקשה, ובעזרת מרפקים ומאמץ, הצלחנו להשיג עבור הילד חלק משמעותי מהתשלום עבור הטיפולים למרות שחברת הביטוח כלל לא הייתה חייבת לאשר את זה."
וואוו. מדהים וחשוב. אז, מה צריך לעשות כדי לקבל את השירות שלכם?
פשוט להשאיר פרטים ואנחנו כבר ניצור קשר.
השירות שלנו למבוטחים בגולדן פלטינום הוא ללא כל תוספת עלות.
אנחנו מלווים את הלקוחות שלנו משלב ההתעניינות, בחירת הסל הביטוחי וחברת הביטוח ועד הגשת התביעות וניהול "מלחמות צודקות" במידת הצורך. הכל במקום אחד ובליווי של סוכן ביטוח מקצועי שנמצא תמיד בשבילך!
רוצה לקבל פרטים נוספים על ביטוח בריאות לילד? פשוט השאר פרטים וסוכן ביטוח של גולדן פלטינום יחזור אליך >>
טלפון ליצירת קשר עם גולדן פלטינום סוכנות ביטוח – 077-8046136